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Se otimizar a sua empresa é um objetivo primário, então um seguro de crédito passou a ser uma necessidade premente.
Um seguro de crédito vai permitir que efetue facilmente a gestão de créditos concedidos a clientes, cobrindo o não pagamento dos serviços ou vendas de bens, seja em território português ou em território estrangeiro.
Com o objetivo de conceder um apoio com vista a minimizar o incumprimento e a otimização da gestão de risco da empresa, o seguro de crédito é um produto maioritariamente associado ao mercado empresarial.
O que é o Seguro de Crédito?
Um seguro de crédito é uma ferramenta que tem como finalidade principal a prevenção de eventuais consequências que possam advir da instabilidade do mercado ou do incumprimento por parte dos clientes.
Desta forma, o seguro de crédito oferece cobertura face aos riscos do não pagamento, até aos limites aprovados.
O seguro de crédito é um seguro vocacionado para empresas que comercializem bens e serviços com prazos estipulados, subsidiárias e que desenvolvam o seu negócio, tanto a nível local, como global.
Regularmente e nos dias atuais quando opta por contratar um empréstimo bancário, muitos são os bancos que exigem um seguro de crédito pessoal. Com finalidades diferentes, um seguro de crédito tem a máxima comum de proteger e cobrir riscos.
No caso das empresas a proteção face ao risco do não pagamento de bens ou serviços por parte dos devedores. No crédito pessoal, este poderá ser aplicável aquando da contratação de um empréstimo pessoal e é frequentemente associado a:
- Seguro de vida: assegura o pagamento das dividas do titular do crédito em caso de morte ou invalidez;
- Seguro de doença: Com o mesmo propósito do seguro de vida, é considera uma cobertura complementar;
- Seguro de desemprego: visa cobrir situações de desemprego involuntário onde se verifique períodos superiores a 30 dias, e assegurar o pagamento das prestações ao banco no âmbito do crédito contraído até aos limites estipulados.
Visionando expandir o seu negócio alem fronteiras, um seguro de crédito internacional ou comummente chamado de seguro de crédito à exportação tem o mesmo princípio de um seguro de crédito comum, habilitando a concessão de crédito a clientes estrangeiros, com a adicional particularidade de lhe conferir proteção durante as operações realizadas internacionalmente, assegurando a saúde financeira do seu investimento em caso de inadimplência ou sinistro.
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O que abrange o Seguro de Crédito?
Em termos simplificados, as coberturas de um seguro de crédito, dependeram sempre das suas escolhas e necessidades como empresa ou particular.
Tendo presente que um seguro de crédito lhe confere proteção perante o risco de incumprimento e todas as consequências negativas que daí possam advir (nomeadamente perda de valores incobráveis ou despesas de gestão), é seguro dizer que quanto mais coberturas, mais segurança terá.
Nomeamos as principais e mais comuns:
- Cobertura face ao risco de incumprimento no território e internacionalmente, nos diversos tipos, seja comercial ou político;
- Cobertura dos riscos à exportação ou mesmo domésticos;
- Cobertura à exportação para todos os países abrangidos pela seguradora;
- Coberturas facultativas aquando contratação, tais como: riscos de fabrico, atrasos em entregas e expedição, vendas à consignação, litígios;
- Coberturas em caso de sinistro ou ameaça, insolvência de facto ou de direito;
- Cobertura na viabilidade de contratar créditos não garantidos;
- Apoio da seguradora numa gestão simplificada.
Benefícios do Seguro de Crédito
Contratar um seguro de crédito é proteger recebimentos e garantir a rentabilidade e proteção do seu investimento, bem como o funcionamento correto das operações ligadas a este.
O risco da inadimplência é uma constante no mundo empresarial. Por outras palavras, um seguro de crédito assegura, como benefício principal, uma indemnização conforme apólice e limites contratados com o cliente em endividamento que eventualmente corra o risco de declarar falência ou entre em processo judicial.
Para uma maior proteção ao seu negócio aliada à solidez, confira abaixo outros benefícios na contratação de um seguro de crédito:
Solidez Financeira e Credibilidade
Empresas com seguros de crédito que lhe confiram proteção face aos recebíveis, são consideradas mais credíveis perante as instituições financeiras, e como tal, permite ter acesso a vantajosas taxas de financiamento e produtos.
Favorecimento nas Vendas
A segurança nas condições de pagamento dos clientes é uma probabilidade na contratação de um seguro de crédito e naturalmente isso constitui um provável aumento de vendas.
Gestão Estratégica
Estar protegido por um seguro de crédito perante os riscos na tomada de decisões estratégicas.
Expansão de Negócio
A oportunidade de expandir em novos mercados, sejam nacionais ou alem fronteiras é garantido com a subscrição de um seguro de crédito.
Aumento de Produtividade
Como consequência de uma melhor gestão de riscos e de decisões estratégicas, a sua credibilidade no mercado aumenta e consecutivamente conseguirá um aumento vendas.
Simulador do Seguro de Crédito
O sucesso do seu negócio parte das suas decisões e nas consequências destas. Por essa razão, contratar um seguro de crédito irá conferir-lhe o apoio, a proteção e a segurança que necessita para expandir e garantir a credibilidade dos seus investimentos.
Tendo presente as coberturas base e as facultativas que poderá adquirir, é sugerido que, com base nas suas necessidades e nas da sua empresa, consulte uma seguradora e analise as variáveis e particularidades de cada cobertura, bem como as exceções aplicáveis.
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