Prémio do Seguro

O conceito de prémio do seguro é a prova de que nem sempre um prémio equivale a um ganho ou a um benefício. 

Na verdade, o prémio do seguro é um termo que define um pagamento. Saber o que é o prémio de seguro, como este pode ser calculado e o que acontece se não o pagar é, por isso, essencial para a gestão do seu orçamento familiar. 

O que é o Prémio do Seguro?

Num contrato com uma seguradora, o prémio do seguro revela-se um dos componentes mais importantes. 

Na prática, o prémio do seguro consiste numa contrapartida paga pelo cliente para garantir que a seguradora aceita um determinado risco. Assim, o prémio do seguro equivale, na realidade, ao preço do seguro. 

Nele encontram-se incluídos os custos de aquisição e gestão do contrato, mas também os custos da cobertura do risco, de cobrança e os encargos relacionados com a emissão da apólice. Ao prémio do seguro, somam-se ainda os impostos e as taxas a pagar. 

No entanto, quando o contrato cessa antes do período acordado inicialmente, em regra, tem direito a usufruir do direito à devolução de parte do prémio do seguro já pago. 

O valor devolvido será proporcional ao tempo que falta para o prazo do contrato ser concluído, exceto se as partes acordarem noutro método.

Diferentes Tipos de Prémios de Seguro

Há vários tipos de prémio de seguro, nomeadamente:

• Único: prémio do seguro pago de uma vez só;
• Periódico: prémio do seguro pago por períodos correspondentes às renovações de contrato;
• Fracionário: prémio do seguro pago em prestações definidas e regulares;
• Fracionado: prémio do seguro usado em coberturas de duração inferior a um ano.

Que Fatores Afetam o Prémio do Seguro?

Há diversos fatores que afetam o prémio do seguro e diferem de seguro para seguro. No entanto, geralmente, os fatores que influenciam o preço a pagar por um seguro são os seguintes, entre outros:

• as coberturas pretendidas: quantas mais coberturas existirem e mais complexas elas forem, mais caro será o seguro;
   
• franquia: isto é, o valor estabelecido no contrato de seguro que se encontra a cargo do cliente em caso de sinistro (quanto mais elevada for a franquia, mais reduzido será o prémio do seguro);
   
• condições da apólice;
   
• perfil do segurado.

Como Pagar o Prémio do Seguro?

Normalmente, o prémio de seguro pode ser pago nas seguintes condições, de acordo com cada seguradora:

• em numerário;
• por cheque bancário;
• por transferência bancária;
• por vale postal;
• por cartão de crédito; 
• por cartão de débito ou outro meio eletrónico de pagamento.

Quando Pagar o Prémio do Seguro?

O pagamento do prémio do seguro deve ser feito na data em que se celebra o contrato, exceto se for acordada outra data. 

No entanto, se o prémio do seguro inicial não for pago na totalidade, as prestações seguintes devem ser pagas nas datas apresentadas no contrato. O mesmo deve acontecer com os prémios do seguro anuais seguintes e as respetivas prestações.

E se não Pagar o Prémio do Seguro?

Tecnicamente, se o cliente não fizer o pagamento do prémio do seguro, o mesmo não entra em vigor. Contudo, importa sublinhar que a seguradora está obrigada, por lei, a avisar por escrito o cliente acerca da data de pagamento, com uma antecedência de 30 dias. 

Se o cliente falhar o pagamento e ocorrer um acidente, a seguradora tem legitimidade para declinar a indemnização.

Na maioria dos seguros, os riscos não ficam cobertos, enquanto não for pago o prémio do seguro.

Mesmo assim, se tiver optado por fracionar o prémio do seguro, a audiência de pagamento suspende a apólice, embora não a anule. 

Se a seguradora o permitir, pode regularizar a situação e manter-se com o seguro ativo. No entanto, se o pagamento não for feito até ao final da anuidade, o seguro será mesmo anulado.

Como Calcular o Prémio do Seguro?

A parte fundamental do cálculo do prémio do seguro é a cobertura do risco. Desta forma, a seguradora, para definir o preço de um seguro, calcula a possibilidade de ocorrência do risco e o custo médio da indemnização que terá de pagar em caso de sinistro.

Posteriormente, a seguradora verifica quantos contratos detém e calcula quantas indemnizações tem de pagar num ano. Por último, a seguradora divide essas indemnizações por todos os seus clientes e o valor do prémio do seguro é o resultado. 

Por outras palavras, acaba por se colocar em prática uma mutualização do risco, partilhado por um grupo de clientes.

O Prémio do Seguro Aplica-se a Todos os Tipos de Seguros? 

Numa palavra: não; o prémio do seguro não se aplica a todos os tipos de seguros. 

O prémio do seguro consiste no valor que o cliente paga à seguradora para ter cobertura contra determinados riscos. 

Eis alguns dos seguros onde o prémio se aplica:

Como Pedir a Revisão do Prémio do Seguro?

É necessário existir uma alteração das condições do contrato para ser possível pedir a revisão do prémio do seguro, nomeadamente:

• se desejar alterar as pessoas seguras;
• se desejar alterar coberturas (adicionar ou retirar);
• se o risco mudar (quer diminua, quer aumente);
• se o cliente usar a franquia a seu favor.

Como Baixar o Prémio do Seguro?

Como o prémio do seguro não é fixo, o valor em causa pode ser reduzido. Para baixar o prémio do seguro, há estratégias a adotar, tais como:

• Aumentar as franquias;
• Optar pela pessoa com menos risco possível;
• Mostrar à sua seguradora provas de que o seu risco é reduzido para poderem diminuir o prémio do seguro;
• Comprovar e manter o cadastro limpo.

Agora que já se encontra na posse das informações mais importantes acerca do conceito de prémio do seguro, esperemos que se encontre mais preparado para negociar com a sua seguradora. 

No entanto, se permanecer com dúvidas nesta matéria, não hesite em contactar-nos!