Seguro de Vida Crédito de Habitação – o que precisa de saber

O Seguro de Vida Crédito de Habitação pode ser feito aquando da compra de uma casa. Perceba para que é que ele serve.

Entre as várias burocracias inerentes ao momento e ao processo de compra de uma casa costuma estar a “contratação” de um seguro de vida crédito de habitação. 

No entanto, adquirir este serviço deve ser um passo bem refletido em que se devem ter em consideração diversos aspetos, nomeadamente qual o custo do seguro de vida crédito de habitação e quais as coberturas que ele inclui.

Além disso, importa saber que não é obrigatório ter o seguro de vida crédito de habitação no banco que lhe concedeu o crédito.

Portanto, continue a ler para perceber se o seu seguro de vida crédito de habitação é ou não a opção mais vantajosa para si e para o seu orçamento familiar.

 

O que é o Seguro de Vida Crédito de Habitação?

O seguro de vida crédito de habitação não só é uma salvaguarda para o banco de que você irá pagar a despesa da casa, como também é uma proteção para si e para a sua família. 

Uma das principais seguranças oferecidas pelo seguro de vida crédito de habitação é que, em caso de morte do proprietário do imóvel, este fica automaticamente pago, de modo a que os seus herdeiros não herdem a dívida associada à casa.

O seguro de vida crédito de habitação é, ainda, um suporte em caso de desemprego, doença ou acidente, circunstâncias que afetam a capacidade de obter rendimentos e, por conseguinte, dificultam o pagamento do crédito à habitação por parte do proprietário do imóvel.
 

Saiba mais sobre as coberturas destes seguros

Como funciona o Seguro de Vida Crédito de Habitação

No momento de contratar um crédito habitação, o banco irá pedir que subscreva um seguro de vida crédito de habitação, cujo capital seguro diz respeito ao valor que a instituição bancária lhe emprestou.

Posteriormente, terá de pagar, todos os meses, o prémio correspondente ao seguro de vida crédito de habitação. Caso sofra algum dos imprevistos abrangidos pelo seguro de vida crédito de habitação, poderá acioná-lo, ajudando assim a estabilizar financeiramente a sua vida pessoal e familiar.

Porém, há outros aspetos a ter em conta. Inicialmente, o capital segurado é equivalente ao montante que pediu emprestado para comprar a casa. Todavia, ao longo do tempo, o valor do prémio pode mudar, em função de dois fatores principais:

• Redução do valor do capital em dívida: à medida que a sua dívida diminui, o prémio que terá a pagar pelo seguro de vida crédito de habitação será também menor.
   
• Avanço da idade: neste caso, como com o passar dos anos os riscos, nomeadamente de doença ou de morte, aumentam, o valor do prémio do seguro de vida crédito de habitação também tende a elevar.

 

Benefícios de ter um Seguro de Vida Crédito de Habitação

Fazer um seguro de vida crédito de habitação garante uma série de vantagens para si e para a sua família. Como qualquer seguro, o seguro de vida crédito de habitação pretende oferecer maior proteção nos momentos mais frágeis e delicados, ajudando-nos a lidar com os imprevistos do dia a dia.

Primeiramente, o seguro de vida crédito de habitação garante que, em caso da morte prematura do segurado, a dívida do crédito à habitação fica imediatamente saldada, não tendo de ser suportada pelos seus herdeiros legais.

Infelizmente, a vida é cheia de riscos e imprevistos e a morte não é a único. Por isso, no seguro de vida crédito de habitação, também existem coberturas que visam proteger o segurado em caso de invalidez definitiva ou doença grave.

Nestes últimos casos, se por motivos de saúde deixar de poder trabalhar e auferir rendimentos, não só não terá de pagar o empréstimo, como poderá obter ajuda no pagamento de despesas de saúde. 

Quem se encontrar numa situação de desemprego involuntário ou de hospitalização também pode beneficiar de um auxílio, através do reembolso do preço do seguro. 

Finalmente, o seguro de vida crédito de habitação é fácil e rápido de subscrever, podendo inclusive ser contratado à distância, sem exigir demasiadas formalidades médicas.

Portanto, se se encontra em vias de fazer um seguro de vida crédito de habitação, visite a Seguros Escolha Acertada. 

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Como escolher o melhor Seguro de Vida Crédito de Habitação

Inicialmente, importa esclarecer que o seguro de vida crédito de habitação que vai contratar não tem de ser, necessariamente, aquele que é disponibilizado pela entidade bancária onde contraiu o seu crédito à habitação.

Assim, deve analisar os vários seguros do género disponíveis e considerar alguns aspetos importantes. 

Um deles é a cobertura. Cada seguro de vida crédito de habitação possui diferentes coberturas, sendo as seguintes as mais comuns:

• Morte;
• Invalidez Total e Permanente;
• Invalidez Absoluta e Definitiva.

Outro aspeto sobre o qual importa ponderar é o prémio do seguro, ou seja, o valor que tem de pagar à seguradora pela apólice contratada. Naturalmente que quanto mais competitivo é o valor do prémio, mais vantajoso se apresenta o seguro de vida crédito de habitação.

Quando contratar o seguro de vida crédito de habitação deve ter em conta qual o seu prazo. Habitualmente, tratam-se de contratos anuais, que se renovam automaticamente.

Finalmente, importa também ter em conta aquilo que as coberturas do seguro de vida crédito de habitação geralmente excluem. É este o caso de suicídios que tenham ocorrido nos dois anos a seguir ao início da contratação do seguro, bem como casos de invalidez pré-existente, ou seja, que já existem antes da formalização da apólice.

 

Erros comuns e a evitar ao escolher um Seguro de Vida Crédito de Habitação

Há alguns erros que podem ser cometidos na hora de contratar um seguro de vida crédito de habitação.

Um desses erros pode ser contratar seguro de vida crédito de habitação através do banco. Isto, porque nem sempre a instituição bancária apresenta as opções mais vantajosas, mas muitas pessoas ainda pensam ser obrigatório subscrever o seguro de vida crédito de habitação do banco onde contraíram o empréstimo.

Mesmo quando as entidades bancárias oferecem benefícios, como a diminuição do spread, importa verificar se esse apoio extra compensa.

Outro erro comum é optar apenas por uma cobertura que proteja em caso de morte, excluindo as situações de invalidez, nas quais também é fundamental obter suporte e apoio financeiro quer para o segurado, quer para a família.

Assim, vale a pena investir num seguro de vida crédito de habitação que ofereça cobertura, em caso de invalidez total e permanente. 

É também essencial esclarecer todas as caraterísticas da cobertura do seguro de vida crédito de habitação contratado, de modo a saber exatamente aquilo a que tem ou não direito, qual o prémio, o capital garantido e as exclusões. 

Por isso, se tiver dependentes, deve ainda calcular os gastos anuais que os mesmos implicam, de maneira que o capital seguro cubra essas despesas, em caso de necessidade.

Finalmente, outro erro comum é não avaliar a credibilidade da seguradora, onde se contrata o seguro de vida crédito de habitação. Optar por uma seguradora que apresente estabilidade financeira no mercado é essencial para evitar dissabores.

Fique a saber mais sobre seguros e qual a cobertura que mais se adequa a si